Inzwischen sind wir alle mit dem Marketing von Apple vertraut, das darüber spricht, wie seine Produkte alles verändern werden. Bei seiner gestrigen Serviceveranstaltung bei der Einführung der Apple Card, seiner Kreditkarte mit Goldman Sachs, hat er eine ähnliche Sprache gewählt. Aber jetzt, da wir die Fakten haben, ist es tatsächlich wert, eine Apple-Kreditkarte zu bekommen? Eh.
Lassen Sie es uns aufschlüsseln. Was die Belohnungen betrifft, so hebt sich die Apple Card nicht wirklich von den bereits vorhandenen Cashback-Karten ab. Das liegt daran, dass es so sehr in das eigene Ökosystem von Apple eingebunden ist. Wenn Sie Apple Pay verwenden, erhalten Sie zwei Prozent zurück auf alle Ihre Einkäufe und drei Prozent zurück auf Apple Einkäufe. Sie erhalten nur ein Prozent zurück, wenn Sie die physische Karte selbst verwenden. (Natürlich bietet Apple Apple Apple Pay an, und es wäre töricht, darauf zu bestehen, nur die physische Karte in einem Apple Store zu verwenden.) Insgesamt, zwei Prozent zurück ist ziemlich Standard in diesen Tagen für Belohnungskarten. Nichts überwältigendes, aber auch nicht schreckliches.
Das heißt, seine Apple Pay-centric Features sind die ersten Probleme. Während kontaktlose Zahlungen im Aufschwung sind und eine beachtliche Anzahl von Geschäften und Apps mit Apple Pay arbeiten, ist es noch nicht allgegenwärtig. Eine von JP Morgan im Jahr 2017 in Auftrag gegebene Forrester-Umfrage ergab, dass nur 16 Prozent der US-Verbraucher eine digitale Brieftasche benutzt hatten und nur 36 Prozent der Händler digitale Brieftaschenzahlungen akzeptierten. Um also das Beste aus Ihren Belohnungen herauszuholen, haben Sie einen viel kleineren Bereich, in dem Sie diese Karte tatsächlich verwenden können. Wenn Sie jemand sind, der Online-Shopping über das Internet oder, sagen wir, Ihre lokale Bodega bevorzugt, werden Sie mit dem einprozentigen Cashback-Vorteil feststecken…. was eine Art Lächerlichkeit ist.
Aber sagen wir, Sie sind tief in Apple-Produkten vergraben. Drei Prozent wieder, sagen wir mal ein 1.000 $ iPhone XS. Du bekommst nur 30 Dollar zurück. Juhu? Das ist nicht wirklich ein großer Anreiz, wegzulaufen und ein glänzendes neues Gerät zu kaufen. Sogar ein Blick auf Apples Modell Ihres monatlichen Cashbacks ist entweder irreführend oder wird von einer Bougie Silicon Valley Elite gemacht. 46 Dollar in bar in einem Monat zurückzubekommen, bedeutet bei einer Rate von etwa 2 Prozent, dass Sie einiges ausgeben. Nimm die $15,87 in bar von Bloomingdale’s zurück. Da das kein Apple Pay Partner ist, nehme ich an, dass diese Person ihre Sachen persönlich mit einer Karte gekauft hat. Um so viel zurück zu bekommen, müsste diese fiktive Person 1.587 Dollar ausgeben.
Für den Rest von uns armen, zusammengekrümmten Massen wären die Erträge wahrscheinlich viel, viel weniger.
Das heißt nicht, dass die Karte ohne Vergünstigungen ist. Es ist großartig, dass es keine Gebühren gibt – jährliche, verspätete, ausländische Transaktionen, Strafen oder ähnliches. Allerdings ist Apples Sprache in Bezug auf die Zinssätze etwas irreführend. Es sagt, dass das Ziel ist, unter den „niedrigsten Raten in der Branche“ zu bieten, bietet aber Raten zwischen 13,24 Prozent und 24,24 Prozent – wieder einmal, ziemlich durchschnittlich, basierend auf der Kreditwürdigkeit.
Dennoch ist es auch bequem, Ihr Geld täglich zurückzubekommen. Die meisten Karten lassen Sie warten, bis ein Saldo ausgezahlt ist oder Ihr Kontoauszugszeitraum endet. Und es ist hilfreich, dass du damit Dinge über Apple Pay kaufen, Freunde über Nachrichten zurückzahlen, dein Guthaben auszahlen oder es einfach auf dein Bankkonto überweisen kannst. Aber abgesehen von der letzten Option ist es stark in die Apple-Plattform integriert.
Auch in Bezug auf das finanzielle Bewusstsein ist es schön, dass Apple’s eingebaute maschinelle Lernprogramme, die Ihnen helfen zu sehen, wo Sie tendenziell verbringen. Aber es wirft zumindest einige Fragen zu den Daten auf. Apple behauptet, dass die Karte ein Privattier ist, mit einem speziellen Sicherheitschip, der eine Autorisierung entweder durch Face ID oder Touch ID erfordert, sowie einem einmaligen, einzigartigen dynamischen Sicherheitscode. Aber es steht auch, dass Apple keine Ahnung hat, wo Sie einkaufen, was Sie gekauft haben oder wie viel Sie bezahlt haben. Darin steht auch, dass Goldman Sachs Ihre Daten niemals an Dritte für Marketing- und Werbezwecke weitergeben oder verkaufen wird.
Es stellt sich die Frage, wie es maschinelles Lernen und Apple Maps-Daten nutzen kann, um Ihre Einkäufe farblich zu kennzeichnen, damit Sie wissen, was Sie ausgeben, ohne gleichzeitig zu wissen. Laut Apple können Standortservices, bei denen Sie eingeschaltet sind, wo Sie sich befinden, wenn Sie einen Kauf tätigen, anonym an Apple gesendet werden, aber diese Informationen sind nicht an Ihre Apple ID gebunden.
Diese Verpflichtung zum Datenschutz ist ein Schritt in die richtige Richtung. Derzeit können Kreditkarten und Banken viel mit Ihren Transaktionsdaten anfangen, und die Verbraucher haben nicht wirklich ein großes Mitspracherecht, bis eine bessere Gesetzgebung verabschiedet ist.
Am Ende des Tages ist dies jedoch nicht für jeden eine Karte. Es ist so stark in Apples Hard- und Software integriert, dass es für Android-Nutzer absolut keinen Sinn macht, es sich überhaupt anzusehen. Nicht so viele würden das tun, wohlgemerkt. Aber wenn Sie ein Apple-User sind, der vielleicht mit der Idee spielt, auf ein Samsung-Handy umzusteigen, ist dies nicht wirklich eine Karte, die Sie langfristig wollen.
Es gibt auch viele Karten mit ähnlichen oder besseren Belohnungen, die Sie nicht an eine technologische Plattform binden oder die Bereiche begrenzen, in denen Sie einkaufen können, um den Nutzen zu maximieren. Wenn Sie gerade erst anfangen, Kredite aufzubauen und nach einer guten Starterkarte suchen…. das ist es nicht.